장기연체자 대출가능한곳, 절망 끝에서 찾은 마지막 희망
장기연체자 대출가능한곳.
“3개월, 6개월, 결국 1년 넘게 연체가 이어졌습니다.”
전화가 울릴 때마다 심장이 철렁이고,
등기 우편을 보는 것조차 두려운 하루하루.
장기연체자라는 낙인은 사회의 금융 시스템에서 나를 밀어내버렸습니다.
하지만 아직 끝난 게 아닙니다.
이름도 생소한 금융 제도, 공공기관, 그리고
연체자도 다시 시작할 수 있게 도와주는 금융 창구는 분명 존재합니다.
오늘은 **‘장기연체자 대출가능한곳’**에 대해
가장 현실적인 정보로 안내해드릴게요.
✅ 장기연체자란?
장기연체자는 일반적으로
90일(3개월) 이상 금융 채무를 상환하지 못한 채무자를 말합니다.
이들은 신용정보에 **‘연체정보’ 또는 ‘공공기록’**으로 등록되어
대부분의 은행, 캐피탈, 저축은행에서는 추가 대출이 사실상 불가능해집니다.
하지만, 이 절망의 끝자락에서 다시 희망을 잡을 수 있는 방법이 아래에 있습니다.
💡 장기연체자 대출가능한곳 리스트
아래는 현실적으로 장기연체자가 대출 또는 채무조정을 받을 수 있는 기관과 제도입니다.
1. 🔹 신용회복위원회 (채무조정 제도)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 운영기관 | 한국자산관리공사(KAMCO) 산하 |
| 대상 | 3개월 이상 연체자, 장기미납자 |
| 지원내용 | 채무 원금 분할 상환 + 이자 감면 또는 원금 감면 |
| 대출 여부 | 신용회복 진행 후 6개월 경과 시 소액대출 가능성 있음 |
| 소액대출 조건 | 회생 6개월 이상 납입, 성실상환 이력 인정 시 가능 |
✅ “빚을 없애는 것보다, 빚을 감당 가능한 수준으로 줄이는 과정이 핵심입니다.”
2. 🔹 서민금융진흥원 소액생계비 대출 (2023년~)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연체 3개월 이상자, 단 신용회복 중 성실상환자 |
| 금리 | 연 2.5% 고정금리 |
| 한도 | 최대 1,000만 원 |
| 상환기간 | 5년 이내 원리금균등분할 |
| 조건 | 회복위원회 프로그램 참가자 또는 저신용자 |
✅ 장기연체자라도 회생/조정 중이면 이용 가능
✅ 이자부담이 낮고 공공기관 운영으로 신뢰성 높음
3. 🔹 국민행복기금(한정된 대상 가능)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 운영기관 | 캠코(자산관리공사) |
| 대상 | 2002년~2017년 연체채무자 중 특정 조건 충족자 |
| 내용 | 원금 일부 탕감, 상환 기간 연장 |
| 대출 가능 여부 | 별도 생계비 지원 제도 연계 가능성 있음 |
✅ 정기 공고 시기 확인 필요
✅ 사회초년생·청년·고령층 특례 지원 가끔 존재
4. 🔹 햇살론15 (대체 접근 가능)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 운영기관 | 서민금융진흥원과 금융사 제휴 |
| 조건 | 현재 연체 중인 경우 이용 불가 |
| 예외 | 연체 해소 후 3개월 이상 정상 납입 시 신청 가능 |
| 금리 | 15.9% 이하 |
| 한도 | 최대 1,400만 원 |
✅ 장기연체자도 신용회복 후 회생자 기준으로 가능
✅ 보증 연계형 상품이므로 조건만 맞으면 승인 가능성↑
5. 🔹 리드코프, OK저축은행 등 일부 제2·4금융권
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 가능성 | 장기연체 해제 후 6개월 경과 시 재심사 대상 가능 |
| 조건 | 소득 증빙 가능 + 회생/조정 성실 납입 이력 필요 |
| 금리 | 평균 연 16~20% |
| 한도 | 100만 원 ~ 500만 원 내외 |
⚠️ 단, 과도한 고금리 주의 필수
⚠️ 조건 만족하지 않으면 신청 자체 불가
📲 장기연체자 대출 신청 전에 체크할 5가지
- 연체 해소 여부
- 연체 해제 후 최소 3~6개월 경과 필요 (신용점수 회복 시간 확보)
- 신용회복 이력 여부
- 신용회복위원회, 회생 프로그램 성실 납입 이력 필수
- 소득 증빙 여부
- 재직증명서, 건강보험료 납부, 국세청 소득자료 등
- 신청 가능한 금융기관 분류
- 제1금융권 ❌ / 제2금융권 ⚠️ / 정책금융 ✔️
- 브로커 주의
- ‘장기연체자 대출 승인 100%’ 광고는 불법 사설중개업체일 가능성 多
💬 실제 사례
🔹 무직 중 연체자 A씨 (45세, 연체 7개월)
- 신용회복위 채무조정 신청 → 6개월 성실 납입 후
- 서민금융진흥원 생계비대출 승인 (300만 원)
- 신용점수 회복 시작, 취업 재개
🔹 자영업 폐업 후 연체 B씨 (39세, 연체 12개월)
- 회생 프로그램 진행 중
- 10개월 납입 후 햇살론15 조건부 승인
- 신용등급 5등급 회복 후 OK저축은행 300만 원 승인
⚠️ 주의사항
- 장기연체자는 ‘대출’보다 채무조정이 우선입니다
- 무조건 돈을 빌릴 생각보다 빚을 줄이는 방법이 더 현명
- 보증인 요구, 선입금 요구 시 100% 불법 사기
- 개인정보 요구 사이트 절대 이용 금지
🎯 장기연체자에게 필요한 건, 용기와 순서
“나는 대출도 안 되고, 아무도 도와주지 않잖아…”
하지만 그렇지 않습니다.
당신을 도울 수 있는 제도와 기관은 분명 존재합니다.
다만 그 문을 두드리는 순서와 타이밍이 중요할 뿐이죠.
- 신용회복위원회 상담 신청 (1397)
- 서민금융통합지원센터 방문 또는 전화 상담
- 채무조정 후 6개월 이상 성실 상환
- 생계비 소액대출 또는 햇살론 등 활용
